Odchod do důchodu je jedním z největších životních milníků. Přesto mnoho lidí tomuto přechodu nevěnuje dostatečnou pozornost předem a připravují se až ve chvíli, kdy se důchodový věk rychle blíží. Správná a včasná příprava může zajistit nejen dostatečné finanční zabezpečení, ale i klidný a stresem nezatížený vstup do nové životní etapy. Přinášíme vám 5 klíčových kroků, které byste měli podniknout pro optimální přípravu na důchod.
1. Začněte s přípravou alespoň 5 let předem
Ačkoli je ideální myslet na důchod po celou svou pracovní kariéru, nejpozději 5 let před plánovaným odchodem do důchodu byste měli začít s cílenou přípravou. Tento časový horizont vám poskytne dostatek prostoru pro sběr dokumentů, řešení případných komplikací a strategické plánování.
Co v tomto období udělat:
- Zjistěte si svůj přesný důchodový věk podle aktuálně platných předpisů
- Vyžádejte si výpis dob pojištění z České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ)
- Zkontrolujte, zda evidované doby odpovídají vaší skutečné pracovní historii
- Pokud jste pracovali v zahraničí, ověřte si, zda je tato práce řádně evidována
- Začněte shromažďovat chybějící doklady o výdělečných činnostech
Tip od odborníků:
Informační kancelář ČSSZ vám může poskytnout informativní výpočet výše důchodu. Tím získáte představu o tom, s jakým příjmem můžete v důchodu počítat.
2. Zrevidujte svou pracovní dokumentaci
Kompletní a správná dokumentace o všech zaměstnáních a výdělečných činnostech je klíčovou podmínkou pro získání spravedlivé výše důchodu. Chybějící nebo neúplné záznamy mohou způsobit, že některé odpracované doby nebudou do důchodu započítány.
Na co se zaměřit:
- Shromážděte pracovní smlouvy ze všech zaměstnání
- Dohledejte zápočtové listy, potvrzení o zaměstnání nebo evidenční listy důchodového pojištění
- Uschovejte doklady o podnikání a odvodech na sociální pojištění, pokud jste byli OSVČ
- Pro náhradní doby pojištění (studium, vojenská služba, péče o dítě) zajistěte příslušná potvrzení
- V případě práce v zahraničí shromážděte veškeré dostupné dokumenty
Pokud některé dokumenty nemáte, existují alternativní možnosti, jak tyto doby prokázat. Můžete kontaktovat bývalé zaměstnavatele, podnikové nebo státní archivy, využít svědeckých výpovědí nebo čestného prohlášení.
3. Zkontrolujte své důchodové spoření a investice
Státní důchod často neposkytuje dostatečný příjem pro udržení předchozí životní úrovně. Je důležité mít i další zdroje příjmů, které vám pomohou udržet finanční stabilitu v penzi.
Co byste měli udělat:
- Zkontrolujte své penzijní spoření a případně zvažte navýšení příspěvků
- Přehodnoťte své investiční portfolio s ohledem na blížící se důchodový věk
- Zvažte konsolidaci svých úspor a investic
- Sestavte si finanční plán pro období důchodu zahrnující očekávané příjmy a výdaje
- Pokud máte dluhy, snažte se je před odchodem do důchodu splatit
Tip od odborníků:
S blížícím se důchodem je obvykle vhodné snížit rizikovost investičního portfolia. To vám pomůže chránit nashromážděné prostředky před případnými tržními výkyvy.
4. Naplánujte si správné načasování odchodu do důchodu
Načasování odchodu do důchodu může významně ovlivnit výši vašeho důchodu. Existuje několik možností, z nichž každá má své výhody a nevýhody.
Zvažte následující možnosti:
- Řádný důchod: Odchod přesně v důchodovém věku
- Předčasný důchod: Možnost odejít až o 5 let dříve, ale za cenu trvalého krácení důchodu
- Odložený důchod: Pokračování v práci i po důchodovém věku s bonusem za každých 90 dní
- Kombinace práce a důchodu: Možnost pobírat důchod a zároveň pracovat s různými daňovými dopady
Pro optimální rozhodnutí je důležité znát přesné dopady jednotlivých variant na váš konkrétní případ. Vyplatí se konzultovat situaci s odborníkem, který vám pomůže zvolit nejvýhodnější strategii.
5. Vyřiďte žádost o důchod včas a správně
Samotný proces vyřízení důchodu začíná podáním žádosti o důchod. Tu je třeba podat na správném místě a ve správný čas.
Co je dobré vědět:
- Žádost o důchod se podává osobně na okresní správě sociálního zabezpečení (OSSZ) podle místa trvalého bydliště
- Podat žádost lze nejdříve 4 měsíce před požadovaným dnem přiznání důchodu
- S sebou budete potřebovat občanský průkaz a doklady o vzdělání a zaměstnání
- V případě práce v zahraničí přineste všechny dostupné dokumenty z těchto zemí
- Při vyplňování žádosti buďte pečliví a uveďte všechny relevantní informace
Vyřízení žádosti o důchod může trvat několik týdnů až měsíců, zejména pokud jde o složitější případy nebo mezinárodní důchody. Proto je důležité začít s přípravou včas a mít finanční rezervu pro překlenutí období mezi ukončením zaměstnání a první výplatou důchodu.
Nejčastější chyby při přípravě na důchod
Při přípravě na důchod se mnoho lidí dopouští podobných chyb, kterým se však lze vyhnout:
- Pozdní příprava: Začít myslet na důchod až pár měsíců předem je často nedostatečné
- Nekontrolování dob pojištění: Chybějící doby v evidenci ČSSZ mohou výrazně snížit výši důchodu
- Nezohlednění inflace: Mnoho lidí při finančním plánování nezohledňuje budoucí inflaci
- Podcenění délky života: Průměrná délka života se stále prodlužuje, s tím je třeba počítat
- Spoléhání pouze na státní důchod: Ten často nestačí k udržení životního standardu
Závěr
Příprava na důchod je dlouhodobý proces, který vyžaduje pečlivé plánování a pozornost. Pět kroků uvedených v tomto článku vám pomůže připravit se na důchod systematicky a s předstihem. Pamatujte, že čím dříve začnete, tím více možností budete mít a tím klidnější bude váš přechod do důchodového věku.
Pokud potřebujete pomoc s některým z aspektů přípravy na důchod, ať už jde o kontrolu dob pojištění, shromáždění chybějící dokumentace, nebo optimalizaci načasování odchodu do důchodu, naši odborníci z PensiCons jsou připraveni vám pomoci. Kontaktujte nás pro nezávaznou konzultaci.
Potřebujete poradit s přípravou na důchod?
Naši specialisté vám pomohou se správnou přípravou a zajištěním všech potřebných dokumentů.
Kontaktujte nás